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今年或放开存款利率上限 中小银行压力将加大
2015.03.13 点击量:

??????? 利率市场化有望再提速。3月12日,全国政协副主席、央行行长周小川首次表态,“今年如果有一个机会,可能存款利率上限就放开了,大家希望的▓最后一步就走出来了,这个概率应该说是□□非常高的▓。”

  在周小川看来,利率市场化已经走了多年。“去年人民币存款利率的▓上浮空间扩大了20%,前不久的▓利率调整,浮动区间又进一步向上扩大了10%,因此,大家非常合理地估计,大家离利率市场化,也就是□□最后的▓存款利率上限的▓解除已经非常近了。”周小川说。
  事实上,近几年来,央行在存贷款利率调整政策中,就考虑逐步放开利率限制。就贷款利率而言,2012年6月8日,央行首次采用非对称降息,将金融机构贷款利率浮动区间的▓下限调整为基准利率的▓0.8倍;2012年7月6日,央行再将金融机构贷款利率浮动区间的▓下限调整为基准利率的▓0.7倍;2013年7月20日,央行全面放开金融机构贷款利率管制。在存款利率方面,2012年6月8日,央行将存款利率浮动区间上限调至1.1倍;2014年11月22日,央行再将存款利率浮动区间上限提升至1.2倍。
  与此同时,央行在2014年11月30日发布《存款保险条例》(征求意见稿),进一步为存款利率市场化做政策铺垫。
对于银行而言,利率市场化提速对其盈利模式带来的▓冲击不可小觑,存款利率市场化后,各家银行为争夺优质存款,稳定资金来源,势必会竞相提高存款利率;同时,为争夺优质贷款项目,又必须降低贷款利率,一升一降,最终导致银行利差缩小,利润降低。
  银监会的▓定量测算表明,如果今后十年内放开存款利率,实现完全利率市场化,银行息差收入可能下降60-80个基点,银行利润将降低一半。这对于习惯靠息差生存的▓我国银行业来说,是□□巨大的▓挑战。
  央行副行长、国家外汇管理局局长易纲表示,“这一次提高到1.3倍以后,可以看出,大家的▓商业银行还是□□能够差异化地定价,出现了上浮区间不同的▓阵营。大银行上浮少一点,10%左右。中型银行,也叫股份制商业银行,上浮了20%左右。一些小的▓金融机构,包括农村合作金融机构,上浮多一些,可能20%到30%。实际上通过这种差异化定价,商业银行和客户之间的▓优化已经在形成。”
  国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松此前撰文指出,在利率市场化进程中,中小银行面临的▓负面影响更大,这不仅与银行自身的▓资产规模相关,还与中小银行业务的▓结构和盈利特征相关。
  全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹也认为,在利率市场化的▓背景下,银行业的▓竞争日趋激烈,银行对存贷款的▓依赖程度高,贷款业务也处在激烈的▓竞争中。中小银行在市场准入方面,同大银行没法比,大银行可以去国外发展,而小银行大部分都局限在当地发展。
  “值得注意的▓是□□,在中国的▓外资银行虽然市场份额不大,但是□□总体而言,他们上浮幅度比较小,有36%的▓外资银行基本上实行基准利率,还有40%的▓外资银行上浮10%多一点。”易纲进一步表示。
  全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为,中国的▓利率市场化并不是□□简单放开存款上限,更重要的▓是□□进一步创造利率市场化的▓制度环境。“目前利率市场化存在的▓问题表现在四个方面,包括央行仍在公布存款、贷款基准利率,有名义的▓存贷款利差;央行对存款利率浮动的▓幅度还有限制;央行尚未确定政策目标利率;中国尚未形成完整的▓无风险收益率恰酢斛线。”吴晓灵说,“未来中国还需健全市场利率定价自律机制,促进银行基准利率的▓形成;完善公开市场操作,培育政策目标利率;完善国债期限结构,发展国债期货市场;完善无风险收益率形成机制。”(来源:中国资讯网)
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