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银行苦日子:四大行净利增速不足1% 农行不良率破2%
2015.11.04 点击量:
? ? ? ? 近日,16家A股上市银行陆续公布了三季度业绩报。数据显示,以四大行为首的▓中国银行业净利润增速继续下滑,不良资产“双升”持续。值得注意的▓是□□,反映银行贷款损失准备金计提是□□否充足的▓不良贷款拨备覆盖率普遍降幅明显,有些银行的▓拨备覆盖率已逼近银监会要求的▓150%的▓红线。
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? ? ? ? 净利润增速持续下降
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? ? ? ? 今年前三季度,四大行净利润均增速滑至1%以下,其中最高的▓是□□中行0.79%,最低的▓是□□农行0.57%。与此相比,去年全年四大行净利润同比增速都保持在5%以上,最高达到8.22%。
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? ? ? ? 报告显示,工行今年前三季度实现净利润2222.91亿元,建行以1920.76亿元净利润紧随其后,农行和中行的▓净利润分别为1533.7亿元和1378.74亿元。工行、建行、农行、中行净利润增速分别为0.65%、0.73%、0.57%和0.79%。此外,交行前三季度净利为523.05亿元,同比增长1.18%。
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? ? ? ? 本网梳理发现,股份制银行的▓净利润同比增长率普遍好于国有大行。前三季度,招商银行净利润为487.86亿元,同比增长6.24%;兴业银行净利润415.12亿元,同比增长7.63%;民生银行净利润390.63亿元,增幅4.36%;浦发银行净利润374.75亿元,同比增长6.56%;中信银行净利润334.34亿元,同比增长1.77%;光大银行净利润为239.16亿元,同比增长2.37%。平安银行净利润177.4亿元,同比增长13.04%,是□□股份制银行中增速达到最高的▓。
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? ? ? ? 城商行的▓净利增速则依然位于快速通道内。数据显示,前三季度,北京银行净利润为141.77亿元,同比增速达到了12.47%;宁波银行净利润53.44亿元,同比增16.52%;南京银行的▓表现尤为抢眼,其前三季度净利润52.28亿元,同比增幅达24.61%。
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? ? ? ? 对于2015年的▓银行整体下滑的▓业绩,工行董事长姜建清早前便指出,中国商业银行业的▓发展也随着中国经济进入“新常态”,加之以往银行利润总量已经相当巨大,未来将面临诸多挑战,整体行业增长将逐渐放缓,甚至逐步减缓到个位数增长。
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? ? ? ? 普华永道此前披露的▓数据显示,2015年上半年,银行的▓逾期未减值额增速均超过50%,且逾期未减值贷款率也迅速上升。而逾期未减值贷款往往是□□不良贷款的▓前兆。该机构认为,如果这些逾期未减值贷款全部转化为不良贷款,下半年不良率很有可能达到3%。受到不良率上升等因素影响,商业银行下半年增速可能会继续下降,部分银行可能出现负增长。
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? ? ? ? 部分银行不良贷款拨备覆盖率逼近红线
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? ? ? ? 数据显示,截至今年9月末,农行不良贷款率率先突破2%,达到2.02%,而其它三大行维持在1.45%左右。一些股份制商业银行的▓不良率攀升也比较明显,兴业银行不良率升至1.57%,光大银行不良率升至1.43%,中信银行不良率升至1.42%,浦发银行不良率升至1.36%。
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? ? ? ? 除了不良贷款规模增幅较大,反映银行贷款损失准备金计提是□□否充足的▓不良贷款拨备覆盖率普遍降幅明显,有些银行的▓拨备覆盖率已逼近银监会要求的▓150%的▓红线。
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? ? ? ? 虽然有银行的▓不良贷款率已升至2%,但业抹堏人士普遍认为,目前尚未达到不良资产的▓拐点,未来一段时间内不良资产规模仍将继续攀升。不良资产规模的▓持续加大也使银行加快不良贷款核销速度,从2015年半年报来看,上半年四大行不良贷款核销规模已超去年全年总规模。
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? ? ? ? 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,当前我国商业银行的▓不良率平均来讲还是□□不高的▓,但2%是□□一个比较重要的▓分水岭。在他看来,银行不良率在2%以下都属于比较健康的▓状况。除了个别银行,当前商业银行总体的▓资产质量还是□□处于健康的▓状况。如果个别银行不良率偏高且超过2%,则需要及时采取完善的▓风控措施。
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? ? ? ? 北京大学中国金融证券研究中心副主任吕随启则表示,银行不良贷款率提高和当前宏观实体经济结构转型、企业破产率有所提高、还本付息能力下降有关。
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? ? ? ? 中国社科院金融所银行研究室主任曾刚指出,面对升高的▓商业银行不良率,现在银行自己能做的▓很少,可以尝试继续加大拨备力度,加大资本充足准备和对坏账的▓核销,尝试和资产管理企业合作以及开展不良资产证券化等,这在一段时间内可以起到降低不良率的▓效果。(来源:中国资讯网)
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