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新型金融监管改革初露端倪
2017.03.10 点击量:

??????? 政府工作报告提出,稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。参加两会的▓代表、委员表示,防范金融风险必须从风险形成的▓源头强化金融监管,金融监管体制改革的▓核心在于加强各个监管部门之间的▓协调和统一,防范监管套利。目前,针对资管和非法集资等领域,多部门协调统一的▓监管政策已经在酝酿之中。

??????? 预警 四类风险被总理“点名”

??????? 金融风险已经成为两会期间代表、委员最为关注的▓金融领域话题之一。政府工作报告指出,当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。银行资产质量方面,银监会日前发布的▓2016年四季度主要监管指标数据显示,截至去年末,我国银行不良贷款率在连续19个季度上升之后,首次出现下降,去年末不良贷款率为1.74%,环比下降0.02个百分点。不过,业抹堏人士表示,银行资产质量难言已经到达拐点。普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇此前在接受《经济参考报》记者采访时表示,目前,江浙地区银行不良贷款压力有所减缓,但2017年银行业整体风险还在积累。总体来看,实体经济还没有恢复,不良贷款的▓风险一到两年内还会持续向内陆地区蔓延。

?????? 债券违约现象也愈加频发。统计数据显示,2016年共有79只债券发生违约,违约规模同比大幅增长240%,达398亿元。而今年年初以来,又有包括大连机床、博源控股、山水水泥在内的▓多个发债主体发行的▓债券发生违约。业抹堏人士分析指出,2017年信用债违约风险很可能会大于2016年。

??????? 伴随着商业银行表外业务的▓扩张,影子银行近来也越发受到市场关注。银监会主席郭树清日前在发布会上表示,影子银行、通道业务等问题是□□近些年来大家关注的▓问题。商业银行、信托企业、基金企业、保险企业等金融机构都开展了资管业务,但由于监管主体不一样,规定也不一样,确实出现了混乱,导致一部分“脱实向虚”。

??????? 互联网金融机构最近一年间遭到监管部门更为严格的▓监管,不过,其风险仍不容小觑。全国政协委员、交银施罗德基金企业副总经理谢卫表示,以互联网金融为代表的▓所谓“新金融”打着普惠金融的▓旗号以野蛮生长的▓方式迅速蔓延,大家在认可互联网金融的▓积极意义的▓同时,也应该认识到,这些金融业态没有取得合格的▓金融许可证,与其它金融业态相比,它们一开始就游离于监管之外。无门槛、高风险和对资金管理的▓漠视成为它们的▓主要特征。近两年频发的▓跑路事件和资金链断裂便是□□这种无照经营的▓所谓金融创新的▓必然结果。

?????? “现在提出加强风险管控的▓方针是□□有的▓放矢的▓。”全国政协委员、工商银行原行长杨凯生表示,确实需要对各类风险引起警惕,采取有效措施。

??????? 化解 统一监管防范监管套利

????????面对更为复杂的▓金融风险,亟须建立更加完善的▓金融监管体制。而针对政府工作报告提出的▓“稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点”,参加两会的▓代表、委员表示,金融监管体制改革的▓核心在于加强各个监管部门之间的▓协调和统一,防范监管套利,构建以综合监管和功能监管为重点的▓新型金融监管体制。

?????? “基于当前的▓分业监管模式和各监管主体对金融风险的▓不同管控标准,市场主体似乎找到了在经济下行期的▓生存和发展之道,利用监管标准的▓不统一进行所谓的▓金融创新,其实质就是□□在金融行业抹堏寻求监管套利,资金在金融系统内的▓自我循环和不断加杠杆行为偏离了金融业自身发展的▓使命,也累积了不容忽视的▓资金堰塞湖风险。”谢卫表示,在近些年逐步形成的▓金融风险背后,大家总能找到监管部门反应滞后的▓影子。他说,对当前逐渐累积的▓金融风险,大家除了要用谨慎的▓货币政策不断加以调整外,更需要从风险形成的▓源头强化金融监管政策,并将这一政策统一贯彻至各金融经营主体和相关各方。

??????? 民盟中央《关于推进适应新常态的▓金融综合监管体制创新完善的▓提案》建议,适应和引领经济发展新常态,改革人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局分业管理体制,构建以宏观审慎政策框架为核心,货币政策、宏观审慎管理、微观审慎监管和行为监管相协调统一,以综合监管和功能监管为重点的▓新型金融监管体制。强化宏观审慎政策框架,加强货币政策与金融监管的▓协调。建立外债和跨境资本流动的▓宏观审慎管理政策框架。整合监管机构,完善金融监管协调机制。

??????? 曾在中银香港控股及中银香港任职过的▓全国政协委员和广北日前在界别联组小组会议中也表示,建议在现在分业监管的▓背景下,内地不同的▓监管机构能加强对产品的▓交叉监管和协调,使得风险可以被及时发现,不让其进一步扩大。“香港的▓监管体系跟内地有一定的▓区别。香港金融业是□□分业监管、混业经营的▓状态。在香港的▓监管机构主要有金管局、证监会、保监局,而这三家机构在监管时有大量协调,也称为协调监管。虽然三家机构通过咨询和协调不一定能形成统一的▓监管要求,但是□□在协调的▓过程中,它们可以形成对风险的▓统一认识。另外,三家机构虽然机构监管不交叉,但是□□业务监管有交叉,继而可以形成更为紧密的▓监管网。”和广北说。

??????? 全国人大代表、中国光大集团党委书记唐双宁建议,成立由党中央、国务院直接领导的▓“金融安全委员会”,从国家战略安全层面把握大局、相机决断。同时,有关部委办局在金融风险预测、分析、评估和防范方面,形成常态化的▓信息沟通和工作协作机制,制定金融风险应急响应机制,发挥综合防范金融风险的▓“拉网式”安全平台作用。

??????? 推进 多个协调监管政策酝酿出台

??????? 实际上,金融监管体制改革并非今年首次提出,2016年政府工作报告就提及“加快改革完善现代金融监管体制”,业抹堏人士表示,今年政府工作报告在提及金融监管体制改革时用了“稳妥推进”的▓字眼,更显示出金融监管改革可谓“牵一发而动全身”,需要考虑多个因素和各方影响。

??????? 金融监管改革还在路上,具体方案和时间表目前还未知。不过,监管部门即将要出台的▓一些金融政策已经体现出“协调监管”的▓意味。

??????? 日前,一行三会官员均确认了资管业务整体监管框架的▓统一设计正在紧锣密鼓地进行,而这正是□□针对影子银行风险协调统一监管的▓重要举措。郭树清此前在发布会上表示,未来的▓统一监管将立足于基本标准,而各个行业和机构可以在此基础上进一步提高资管产品的▓透明度,使影子银行去掉“影子”。业抹堏人士表示,短期而言,监管收紧可能会对局部市场产生影响;长期来看,监管收紧将遏制监管套利,约束资金空转,有利于资管行业的▓长期健康发展。

??????? 与此同时,银监会主席助理杨家才日前也透露,《处置非法集资条例》也有望出台。这一条例由国务院处置非法集资部际联席会议成员起草,而联席会议由银监会牵头,多个部门参加,也正是□□协调监管的▓产物。杨家才表示,该条例已经征求了各个省级人民政府和各部门的▓意见,去年7月份提交到了法制办,法制办又做了深入研究,并普遍征求了各个地方政府和各个部委的▓意见,现在这个条例正在修改过程中,法制办也在积极推动尽快出台。

??????? 另外值得注意的▓是□□,央行日前发布的▓《2016年第四季度中国货币政策实行报告》称,深入研究并积极稳妥推进金融监管体制改革,统一同类金融产品的▓标准规制,制定金融控股企业监管规则,减少监管真空和监管套利,落实监管责任。(来源:经济参考网)

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